ZUS czy OFE – co wybrać?
Jeżeli czytasz gazety, oglądasz telewizję, przeczytałaś artykuł na forum:
wiesz już, że możesz/musisz/powinnaś zdecydować, czy pozostajesz ze swoją składką emerytalną wyłącznie w ZUS czy też część jej chcesz przekazywać do OFE.
Obie opcje mają swoje blaski i cienie, a także swoich zwolenników i przeciwników. Co więc wybrać? Decyzję musisz podjąć sama, wybierając wariant optymalny, uzależniony od wysokości twojej pensji oraz ilości lat dzielących cię od osiągnięcia wieku emerytalnego.
Pod uwagę weź aspekty świadczące o blaskach i cieniach obu wariantów:
Wariant domyślny – wyłącznie ZUS
· system gwarantowany przez państwo – ZUS nie może zbankrutować;
reklama
· środki, które zamiast trafić do OFE, pozostają w ZUS, gromadzone są na specjalnym subkoncie, a ich wysokość będzie rewaloryzowana;
· środki zgromadzone na tym subkoncie podlegają formalnie dziedziczeniu, ale dużo się mówi o tym, że dla budżetu ZUS/państwa jest to złe rozwiązanie, co rodzi pokusę zniesienia tej możliwości;
· system jest niewydolny i całkowicie uzależniony od decyzji politycznych;
· ze względów demograficznych sytuacja ZUS ulega ciągłemu pogorszeniu – coraz większa liczba pobierających emerytury przy coraz mniejszej liczbie odprowadzających składki. Powoduje to coraz głębszą zapaść finansową ZUS i jego uzależnienie od decyzji politycznych;
· system emerytalny coraz bardziej traci swój walor kapitałowy i staje się uznaniowy;
Wariant – ZUS + OFE
reklama
· w ramach dywersyfikacji – warto część środków gromadzić w innym miejscu niż tylko ZUS;
· OFE inwestujące środki na giełdzie mają szansę powiększyć gromadzony przez ciebie kapitał znacznie powyżej wysokości rewaloryzacji;
· gra na giełdzie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym i może generować również straty, a więc zmniejszenie wysokości środków na koncie;
· kapitał w OFE podlega dziedziczeniu;
· utrzymana zostaje zasada „ile sobie uzbierasz – tyle będziesz mieć”;
Jeżeli zdecydujesz się na wariant drugi – przyjrzyj się wynikom finansowym twojego OFE. Pozbawione znacznej części środków, z zakazem reklamowania się, z pewnością na początku znacznie pogorszą swoją skuteczność. Część z nich pewnie zniknie z rynku, zostając przejęta przez większe i silniejsze OFE. Może warto pomyśleć o zmianie OFE?
reklama
Niezależnie jednak od tego, na który wariant się zdecydujesz, pamiętaj o tym, że w obydwu przypadkach twoja przyszła emerytura raczej nie będzie oszałamiająca. Chcąc żyć na odpowiednio wysokim poziomie, pomyśl już teraz o odkładaniu środków np. na lokacie bankowej, inwestowani itp. Sama emerytura może być na niskim poziomie i nie wystarczy na wiele.
Marzanna Szulta